Sitat av
frtoretang
Hehe ja gjennom historien så er det flust med folk som har investert i alt fra eiendom og aksjer til strukturerte spareprodukter, valuta og råvarer. Om noe har potensiale for gevinst så kan du være sikker på at enkelte har investert med lånte penger. Noen ganger går det bra andre ganger går det skikkelig dårlig.
De som ofte ender som tapere er de som låner penger til å investere i produkter uten begrensede tapsmuligheter. Feks enkelte kombinasjoner av opsjoner. Kombinerer du høyrisiko med feks valutalån så øker du gearingen og "teoretisk mulig avkastning". Slikt har kostet mange både hus, hjem og familie og vil fortsatt gjøre det.
Den menneskelig grådighet er grenseløs. Og for noen så er grådigheten så stor at de mister gangsyn og glemmer å begrense risiko.
Når det gjelder kryptovaluta som BC og andre så vil jo tapet maksimalt være lånt/investert beløp pluss renter. Sålenge du investerer slik at du uansett forventet maks lånerente klarer å betjene avdrag så kan du sitte på dine BC selv om verdien faller i en periode. BC har historisk hatt veldig høye svingninger. Altså kan du risikere å se at på papiret taper du størstedelen av investeringene. Sålenge du fortsatt har inntekt og kan betjene lånet på investeringen så trenger du ikke realisere tapet.
Problemet kommer jo feks den dagen noe uforutsett skjer. Du mister inntekt. Kommer i en posisjon hvor du må betale ut erstatning eller et uventet barnebidrag el. Om du da ikke skulle klare avdragene på lånet du tok for å investere så kan det hende du må cahse in deler eller hele BC beløpet for å klare avdrag og dermed unngå at lånet sies opp og du får kredittanmerkninger. Om det skjer på et tidspunkt der BC har en lav verdi i forhold til prisen du betalte så ender du brått i en situasjon hvor du har tapt store deler eller alt av investeringen. Lånet vil du jo fortsatt måtte svare for å fortsette å betale på selv om du har tapt alle dine BC. Og skulle vi få en nedgangstid med økende renter så kan du være sikker på at usikrede lån blir veldig kostbare. Tidlig på nitti tallet var det vanlig å måtte betale 15-18% rente på billån, med bil som sikkerhet......kan skje igjen.
Risikoen får du selv vurdere. De som skyr risiko gjør det sjeldent veldig stort, de har det jevnt bra. De som tar moderat risiko kan over tid tjene greit. De som tar for høy risiko er de som hopper fra en bru eller stikker til Thailand når de ikke lengre fikser kravene.
Det var jaggu litt av et svar, hehe. Veldig langt, men utfyllende og relevant!
Det du sier ang gearing av investeringen er korrekt. Jeg tenker mer på de som shorter aksjer da prisen i teorien har en uendelig oppside. Ser bare til Bill Ackman og hans short i Herbalife noen år tilbake.
Når det er sagt, så vet jeg at jeg vil klare å betjene gjelden så fremt jeg holder den på maksimalt 2 000 kroner per måned i terminbeløp. Er ferdig med studiene til neste år, og vil da kunne jobbe fulltid for min nåværende arbeidsgiver.
Hvor profitabelt dette blir, tenker jeg også avhenger av hvilket rentenivå jeg kan oppnå på lånet. Nå virker det til at forbrukslån er blant de få metodene jeg har å velge mellom, som lar meg bruke pengene på det jeg selv ønsker. Bankene er ikke interessert i kryptovaluta, så jeg kan ikke stille verdien som sikkerhet. Kredittkort er samtidig utelukket på grunn av de vanvittige rentene.
Har du noen tips til hvilke banker det kan lønne seg å kontakte? Sammenlignet flere lån hos
forbrukslån.no og det virker som at det store forskjeller...
Tenkte kanskje å søke om lån hos
yA Bank, men synes etableringsgebyret blir noe høyt.