Du må være registrert og logget inn for å kunne legge ut innlegg på freak.no
X
LOGG INN
... eller du kan registrere deg nå
Dette nettstedet er avhengig av annonseinntekter for å holde driften og videre utvikling igang. Vi liker ikke reklame heller, men alternativene er ikke mange. Vær snill å vurder å slå av annonseblokkering, eller å abonnere på en reklamefri utgave av nettstedet.
  16 1872
Hei. Jeg er frustrert, og jeg har sett meg lei av å prate med forskjellige folk i banken + at google forteller noe annet, så derfor spør jeg her : Hvor mye kan jeg få i lån dersom jeg ønsker å kjøpe bolig til f.eks 5 millioner?

Søker man på google, så står det "15% egenkapital og så får du lån". Er det så enkelt som dette??

Når jeg spør folk i banken og/eller bruker boliglånskalkulator, så regner de utifra hvor mye jeg tjener i året, også regner de ca. 5x årslønn.

Status nå er at jeg nærmer meg veldig å ha 15% av den nevnte summen jeg ønsker å låne penger. Men når jeg snakker med banken så sier de at jeg ikke er i nærheten av å kunne låne den summen jeg ønsker pga. årslønna mi.

Så jeg lager et lite eksempel case her:

Person 1:
Ønsker å kjøpe en leilighet til 4 millioner.

Person 1 har nå 600 000kr

Årslønna til personen er på 550 000kr i året.

Kan person 1 få dette lånet? ja/nei, hvorfor?


Person 2:
Person 2 ønsker også å kjøpe leilighet til 4 millioner.

person 2 har også 600 000kr, samme som person1

Men person2 har en årslønn på 320 000kr.

Kan person 2 få dette lånet? ja/nei, hvorfor?
Psykedelisk bakverk
Du svarer jo forsåvidt på dette selv?

600 000 er 15% av 4 millioner, så kravet til egenkapital er dermed oppnådd.
550 000 x 5 = 2.750.000, som er maksimal teoretisk lånesum. Personen med 320 000 kan kun låne 1.600.000.

Person 1 kan dermed maksimalt kjøpe bolig til 3.300.000, mens person 2 kan kjøpe til maksimalt 2.200.000.

Merk dog at det er ingen selvfølge at du kan låne så mye som maksbeløpet, ettersom det er flere faktorer som påvirker den individuelles økonomi.

Kan legge til at dette maksimale beløpet man kan låne er noe de har blitt strengere på i senere år, og er å regne som ufravikelig, i motsetning til egenkapitalkravet.
Sist endret av FlyvendeVaffel; 24. april 2021 kl. 22:19.
Sitat av cplpro Vis innlegg
Person 1:
Ønsker å kjøpe en leilighet til 4 millioner.

Person 1 har nå 600 000kr

Årslønna til personen er på 550 000kr i året.

Kan person 1 få dette lånet? ja/nei, hvorfor?
Vis hele sitatet...
Nei. Fordi han kan maks få 2 750 000 i lån, og med egenkapital ender han opp totalt med 3 450 000.

Sitat av cplpro Vis innlegg
Person 2:
Person 2 ønsker også å kjøpe leilighet til 4 millioner.

person 2 har også 600 000kr, samme som person1

Men person2 har en årslønn på 320 000kr.

Kan person 2 få dette lånet? ja/nei, hvorfor?
Vis hele sitatet...
Nei. Samme logikk som ovenfor. Han må i utgangspunktet oppfylle begge kriteriende.

Det finnes få unntak, men da har man vanligvis ganske høy årslønn.
Om du har mulighet kan du jo ordne kausjonist/medlånstaker? Det hadde jeg og hadde null i egenkapital da jeg kjøpte bolig. Kunne få 3m med ei årslønn på ca 400k før skatt.
Trigonoceps occipita
vidarlo's Avatar
Donor
Du skal jo låne penger av banken, så då er jo dei for alle praktiske formål fast. Du får høyre med forskjellige vanker, men generelt vil du ikkje få vesentleg meir enn fem-seks ganger inntekta.
Trådstarter
Ok så da er det altså 15% egenkapital + egen årsinntekt x5 som gjelder, og ikke den ene eller andre. Takk, da ble jeg litt klokere
Regelverket er vel slik at lånetager(e) kan låne opptil 5 ganger års-inntekten.

Minus all annen gjeld som måtte være. Billån, studiegjeld, kredittkort ect..

I tillegg skal dokument avgift betales utenom banklånet noe de tar i betraktning når lånesum skal gies. Har iallfall jeg erfart

Eksempel:

Du har 600 000 i inntekt
= lånesum inntil 3 000 000kr


Du har billån på 100 000kr og studielån på 150 000

Din godkjente Lånesum blir da nedjustert til
2 750 000kr

Du har 450 000kr i egenkapital og vil kjøpe bolig til
3 000 000kr
Dokumentavgift (2.5%) på en slik bolig vil da koste 75 000kr

Du vil da ha nok inntekt og egenkapital til å kjøpe boligen med dit låneevne MEN mangler 75 000kr til dokumentavgift og banken vil enten kreve kausjonist eller at du sparer mer. (Eller gjøre untak for akkurat deg)


Er mange faktorer som slår inn for å få gjennomslag.

Egenkapital til selve kjøpet er en ting.
Så skal du ha penger til å betale dokumentavgift på bolig (125 000kr på en bolig til 5mill) og ha penger til å betale megler for salg av bolig.
Dette blir trekt rett av egenkapitalet ditt, som igjen senker låne evnet ditt.


Håper du forsto litt mer nå

Den nye 5ganger inntekt regelen kom i 2016-2017. Husker ikke helt i farten.

Den kommer til å ødelegge for veldig mange som vil etablere seg i store byer. Og vil føre til økt klasseskille da boligprisene har gått til himmels.

De ble vel laget for å holde prisene nede men har dessverre ikke hatt noen effekt.

Ingen er tjent med så høye boligpriser, nå må snart ballongen sprekke tenker jeg. Til slutt vil ingen normale arbeidstakere få huslån.
Tanken med en slik regel var god men det hadde ingen effekt.
Sist endret av Riskremen; 24. april 2021 kl. 23:27. Grunn: Automatisk sammenslåing med etterfølgende innlegg.
De fleste banker bruker vel automatiserte løsninger som legger inn alder, barn, område, bil osv inn i sifo-budsjett. Videre regner de ut om du kan tåle en viss renteoppgang for å betjene lånet ditt.

Regelen om 5 ganger gjelder den totale gjelden din, inkludert boliglån.

Book deg en time hos en rådgiver i et par-tre banker. Forklar din økonomiske situasjon. Ha klart for deg absolutt all informasjon du har om egen økonomi. Da viser du at du har kontroll.

Andre tips:
Last ned Horde eller sjekk gjeldsregisteret.com. Det kan hende du har noen rammer der selv om du ikke bruker noe av de.
Kan noen stille som kausjonist for en periode?
For all del: ikke ta opp andre lån til EK. Dette får banken informasjon om, da er du like langt.
Skulle du tatt et privat lån mot formodning, ikke informer banken om det.
Sist endret av reklame; 24. april 2021 kl. 23:38.
Riskremen er inne på noe svært viktig her:

5x årsinntekt gjelder for ALL lån. Også studielån.

Og så må du ha penger til omkostninger og alt slikt som følger med kjøpet. Alt fra noen tusenlapper på andel til noen ekstra nuller for selveier til noen millioner.
Trådstarter
Sitat av Riskremen Vis innlegg
Regelverket er vel slik at lånetager(e) kan låne opptil 5 ganger års-inntekten.

Minus all annen gjeld som måtte være. Billån, studiegjeld, kredittkort ect..

I tillegg skal dokument avgift betales utenom banklånet noe de tar i betraktning når lånesum skal gies. Har iallfall jeg erfart

Eksempel:

Du har 600 000 i inntekt
= lånesum inntil 3 000 000kr


Du har billån på 100 000kr og studielån på 150 000

Din godkjente Lånesum blir da nedjustert til
2 750 000kr

Du har 450 000kr i egenkapital og vil kjøpe bolig til
3 000 000kr
Dokumentavgift (2.5%) på en slik bolig vil da koste 75 000kr

Du vil da ha nok inntekt og egenkapital til å kjøpe boligen med dit låneevne MEN mangler 75 000kr til dokumentavgift og banken vil enten kreve kausjonist eller at du sparer mer. (Eller gjøre untak for akkurat deg)


Er mange faktorer som slår inn for å få gjennomslag.

Egenkapital til selve kjøpet er en ting.
Så skal du ha penger til å betale dokumentavgift på bolig (125 000kr på en bolig til 5mill) og ha penger til å betale megler for salg av bolig.
Dette blir trekt rett av egenkapitalet ditt, som igjen senker låne evnet ditt.


Håper du forsto litt mer nå

Den nye 5ganger inntekt regelen kom i 2016-2017. Husker ikke helt i farten.

Den kommer til å ødelegge for veldig mange som vil etablere seg i store byer. Og vil føre til økt klasseskille da boligprisene har gått til himmels.

De ble vel laget for å holde prisene nede men har dessverre ikke hatt noen effekt.

Ingen er tjent med så høye boligpriser, nå må snart ballongen sprekke tenker jeg. Til slutt vil ingen normale arbeidstakere få huslån.
Tanken med en slik regel var god men det hadde ingen effekt.
Vis hele sitatet...
Takker så mye for svar! Nå har jeg et mye klarere bilde av hvordan alt foregår

Du nevner at 5x årsinntekt regelen kom i 2016-2017 året, hvordan var regelen før dette da?

Til dere andre: takker for mye gode svar

Statusen min er per dags dato:

-Jeg har spart opp rundt 450tusen kr til nå, og regner med å ha rundt 500k til juni måned.
-Jeg har 2 deltidsjobber, og ca. per dags dato har jeg ca. 520tusen i årslønn.
-jeg har ca. 240tusen i studie lån

mine foreldre eier 2 hus(jeg eide den ene tidligere men ga det til de sånn at de kunne holde styr over begge lånene, slik at jeg kan "løsne" litt på gjelda mi, så per dags dato er det kun studie lån jeg har.
- Det ene huset leies ut og leieinntektene er gode der.

Slik jeg ser det ann nå, så vurderer jeg at de skal stille opp som kausjonister for meg. Er dette realistisk med tanke på at de eier 2 hus?
Sist endret av cplpro; 25. april 2021 kl. 01:19. Grunn: Automatisk sammenslåing med etterfølgende innlegg.
Du ga foreldrene dine et hus? Og for det fikk du hva?
Trådstarter
Sitat av plexern Vis innlegg
Du ga foreldrene dine et hus? Og for det fikk du hva?
Vis hele sitatet...
Det har jeg fått for noe som ikke har med denne saken å gjøre Skulle de f.eks velge å selge de huset får jeg alt
Så de fikk huset gratis for å kunne leie det ut og ta leieinntektene selv?
Trådstarter
Sitat av plexern Vis innlegg
Så de fikk huset gratis for å kunne leie det ut og ta leieinntektene selv?
Vis hele sitatet...
Det var en av anbefalingene fra banken ja, sånn at jeg kunne lette på gjeld for igjen gjøre det enklere for meg etterhvert å kjøpe.
PS: det er fortsatt gjeld på det huset, så de tok også over lånet på det.
Sist endret av cplpro; 25. april 2021 kl. 01:55.
Sitat av vidarlo Vis innlegg
Du skal jo låne penger av banken, så då er jo dei for alle praktiske formål fast. Du får høyre med forskjellige vanker, men generelt vil du ikkje få vesentleg meir enn fem-seks ganger inntekta.
Vis hele sitatet...
Det er vel avsatt i finansloven at maks er 5 ganger egen inntekt? Vet noen får 6 ganger men da er det nødt til å være en utleie del som skal brukes nettopp for dette formål!
Egenkapitalkravet på 15% betyr at du må stille med 750.000kr selv skal du kjøpe en bolig til 5.000.000kr. Dvs at du da låner 4.250.000kr fra banken. Dersom vi deler dette på 5 som bankene vanligvis bruker som inntektsgrense, ser vi at du må ha en årslønn på 850.000kr i året for å få dette lånet.
Sist endret av Zarni; 25. april 2021 kl. 17:11.
Sitat av cplpro Vis innlegg
Takker så mye for svar! Nå har jeg et mye klarere bilde av hvordan alt foregår

Du nevner at 5x årsinntekt regelen kom i 2016-2017 året, hvordan var regelen før dette da?

Til dere andre: takker for mye gode svar

Statusen min er per dags dato:

-Jeg har spart opp rundt 450tusen kr til nå, og regner med å ha rundt 500k til juni måned.
-Jeg har 2 deltidsjobber, og ca. per dags dato har jeg ca. 520tusen i årslønn.
-jeg har ca. 240tusen i studie lån

mine foreldre eier 2 hus(jeg eide den ene tidligere men ga det til de sånn at de kunne holde styr over begge lånene, slik at jeg kan "løsne" litt på gjelda mi, så per dags dato er det kun studie lån jeg har.
- Det ene huset leies ut og leieinntektene er gode der.

Slik jeg ser det ann nå, så vurderer jeg at de skal stille opp som kausjonister for meg. Er dette realistisk med tanke på at de eier 2 hus?
Vis hele sitatet...
Kausjonistdelen dems avhenger av belåningsgraden på de 2 husene.

Høres for meg ut som at du skal være lykkelig med å få det du har krav på, en bolig til ca 3 mill. 2 deltidsjobber er jo svært ufortusigbart.



Sitat av 420master Vis innlegg
Det er vel avsatt i finansloven at maks er 5 ganger egen inntekt? Vet noen får 6 ganger men da er det nødt til å være en utleie del som skal brukes nettopp for dette formål!
Vis hele sitatet...
Inntekter fra utleie kan legges til som inntekt. Jeg fikk det fra flere tilbydere, det er fremdeles 5x regeleen som gjelder. Bankene har også en liten andel lånetagere de kan se gjennom fingra med og vurdere. Det er nok ikke noe de gjør for oss vanlige dødelige med noen skarve hundre tusen i inntekt.

Boliglånforskriften
Sist endret av Dough; 25. april 2021 kl. 17:38.