BSU ville jeg helt klart spart på. God rente og veldig bra å vise banken når du skal kjøpe deg hus senere.

Bør også spare mer på annen konto i tilegg på det over 25k i året

Det kan også være lurt å vurdere å spare litt i fond, hos f.eks. Nordnet kan du sette opp en spareavtale som trekker en viss sum per måned, som går til de fondene du ønsker. Innunder fond er det indeksfond som i kombinasjon er tryggest og mest lønnsomme over tid.

Fond er spesielt lurt nå som renta er så lav på sparekontoer, selv ligger jeg på ca. 7% avkastning nå, etter å ha hatt det i ca. halvannet år. Dog er kan det jo svinge en del, så det gjelder å ha en lang horisont.

Selv sparer jeg 6000,- i måneden, i tillegg til å betale på hus- bil- og studielån. Min fordeling er slik:
33% til fond
33% til en topprente.no-konto (som jeg ser nå ikke er på topp, takk for tips, Ferner-Jensen)
16,5% til en «ting-konto», her prøver vi å ha en buffer til uforutsette utgifter, og det er her vi betaler for større innkjøp til husstanden
16,5% til en feriekonto, som primært går til nettopp ferieutgifter.

På starten av hvert år setter jeg inn 25 000,- fra topprente-kontoen til BSU-kontoen, slik at den er fylt opp med en gang. Eventuelle skattepenger og feriepenger går som regel inn på topprente-kontoen.

Er så lav rente om dagen at du taper penger på innskudd, renta er lavere enn prisstigningen/kpi og skatten på innskuddets renter.
Benytt BSU, indeksfond og resten kan du putte i madrassen så kan du telle pengene så ofte du orker og kanskje bli ennå mer motivert til å spare.

Bare tull med store kontantinnskudd nå om dagen.

Ferner J, du taper penger på å ha innskudd i BankNorwegian. Penga dine blir mindre verdt for hver dag. Noe å tenke over

Pengene i banken vokser ikke like hurtig som inflasjonen spiser dem opp.

Plasser sparepengene dine fortløpende i BSU og forrent dem frem til du har nok penger til å kjøpe bolig (egenkapitalkravet er på 15% av kjøpssum). Lånekassen sin rente, altså hvor mye de tar for at du skal ha et lån, er en lavere sum enn rentene du får av banken, så du vil gå i pluss på denne differansen. I tillegg til rentegevinst vil du kunne få årlig skattefradrag opp til 4000 kr ved å ha BSU-konto.

Med andre ord: ikke tenk på nedbetaling til Lånekassen før du er ferdigstudert, det er det gunstigste lånet du vil ha i løpet av livet.

Skal ta dette en gang til så kanskje du også får det med deg.

Tull med store kontantinnskudd idag - fordi renten er lav. Egenkapital til bolig kan og bør spares i BSU. Er det fortsatt penger til overs så bør en vurdere indeksfond.
Indeksfond er passiv forvaltning i motsetning til andre fond, og det en sparer der blir på en måte å sikre markedsavkastning. Altså svært lave kostnader og historisk mer lukrativt enn å tape penger på kontantinnskudd. Indeksfond har som mål å følge indeksen og det gjenspeiles på porteføljen, ingen aktiv forvaltning holder kurtasjen svært lav slik at kurtasje ikke spiser opp avkastning.

Hvordan pengene plasseres er viktigere i dagens marked enn ellers. Med lave renter så forvitrer penger på bok, ser en på prognoser for inflasjon for 2016 så har de største pessimistene sett for seg inflasjon på helt opp mot 4%. Fasit har om noen måneder, men selv om vi ikke når 4 så kommer vi nok over inflasjonsmålet på 2.5%. For de aller fleste så tar det flere år å spare penger til egen bolig, om en ikke har velstående og villige foreldre. Legges det opp til en sparing slik du foreslår så tar det fort ennå lengre tid. Så fremfor å tape penger på innskudd så bør en velge kostnadseffektive spareløsninger som har gode muligheter for større avkastning.

Med inntekten til TS så kan en nok si at dette ikke er en veldig kort tidshorisont. Indeksfond er da veldig lurt. Om ts eller andre har full aversjon for risiko så bør BSU + BSU II benyttes samt finne seg et annet alternativ for sparing, bankinnskudd er ikke rett i dagens marked.

@Ferner J nei indeksfond er jo ikke risikofritt, men det er den sparingen som det er knyttet minst forvaltningskostnader til og som likevel historisk sett har en jevn og stabil avkastning. Alternativet er jo null risiko i sparekonto til en rente som er lavere enn inflasjonen slik at det du sparer blir mindre verdt.

Må bare nevne at Nordnet har et indeksfond uten forvaltningsgebyr og andre kostnader: Superfondet, dog er grensa på 100 000.

At det alltid er lurt håper jeg ingen tror, men som du sier er det ofte lurt på sikt. Man ser vel ofte for seg en tidshorisont på minst fem år mtp. sparing i fond.

Man vet jo aldri hvordan det går med fond, og det er en av grunnene til at jeg ikke har alle eggene mine i én kurv. Jeg deler opp sparepengene mellom fond og sparekontoer, og jeg deler opp fondspengene mellom flere ulike fond.

Etter jeg startet med fondene mine gikk alt ganske mye opp i over et halvt år, før den lille oljekrisa kom på slutten av fjoråret (som er den store duppen på grafen du lenket til), all avkastningen forsvant. Men så har det jo tatt seg opp igjen.