Du må være registrert og logget inn for å kunne legge ut innlegg på freak.no
X
LOGG INN
... eller du kan registrere deg nå
Dette nettstedet er avhengig av annonseinntekter for å holde driften og videre utvikling igang. Vi liker ikke reklame heller, men alternativene er ikke mange. Vær snill å vurder å slå av annonseblokkering, eller å abonnere på en reklamefri utgave av nettstedet.
  3 1186
Hei,

Endelig er tiden inne for å begynne å titte på leiligheter som ligger ute til salgs. Etter mye titting og leting har jeg kommet frem til en skikkelig rønne med god beliggenhet og størrelse.

Her er casen: (5x årsinntekt - gjeld) dekker akkurat prisen på leiligheten og ikke noe mer. Dette er en leilighet som hadde blitt utrolig fin med si en million ekstra i lån for oppussing. Først av alt, kan man få boliglån som er verdt mer enn leiligheten om man spesifiserer at det går til oppussing?

Deretter, er dette noe man kan få til på et vis eller er reglene så strenge at 5x-gjeld står uansett yrke, muligheter til å betale og årslønnen man forventer om 0,5-1,5 år?

Et annet spørsmål for å bygge videre på det over - La oss si jeg går opp i lønn sånn at (5x inntekt - gjeld) = bolig + en million. Hvordan overbeviser man banken om å gi lån for hele beløpet selv om man mangler deler av egenkapitalen?

Takk for hjelpen!
Du må nok ta en prat med banken om dette, kanskje en lokal bank f.eks ser det samme som deg at leiligheten blir mye mer verd ved oppussing.

Noen får jo byggelån når de bygger bolig, men da får man vel ikke utbetalt lånet direkte, men det brukes til betaling for arbeidet / materialer som går med i byggingen.
Snakk med banken, min erfaring er at de ikke har regler uten unntak der heller. Nå skal det riktig nok sies at det er vanskelig å få mer enn 5X inntekt, og det er gode grunner til det forsåvidt. Likevel har jeg flere i min bekjentskapskrets som har fått til mer og mindre kreative avtaler med banken. Blant annet var det en kompis som slapp å innbetale egenkapitalen han hadde, tror han fikk beholde den til oppussing om jeg ikke husker feil. Han hadde dog høy årslønn. En annen kompis fikk med foreldre som kausjonister på en del av lånet, slik at når han hadde betalt ned den kausjonerte summen av lånet var foreldrene "fri". Husbanken kan også være behjelpelige med mye, og der kan det være lettere å få lånt 100% av boligprisen. Kjenner faktisk også til et tilfelle, som er kontroversielt og helt i gråsonen, der en jeg kjenner var kompis med en eiendomsmegler som stakk innom og laget en ekstra raus verdivurdering som han siden kunne benytte ovenfor banken.

Fremtidig forventet lønnsinntekt teller selvfølgelig noe, men det er jo ikke noe banken kan stole 100% på med mindre du har noe kontraktfestet med jobben, eller kan vise til at du f.eks gjør ferdig en Mastergrad neste sommer som gir deg 50.000 mer i årslønn f.eks.

Det enkleste og kanskje mest effektive er å ta utgangspunkt i det du har i inntekter i dag, og lag deg et realistisk budsjett som du legger frem for banken. Ta utgangspunkt i Sifo sitt, men slank det. Vis banken at du mener alvor, kjøp billig bil, selg motorsykkelen / snøscooteren og andre dyre leker og vis med budsjett at du kan klare å leve billig med tanke på mat, abbonementer, transport osv. Poenget er, at jeg og du kan få til heeelt ulike ting med samme årslønn, avhengig av hvordan vi disponerer midlene våre. Du må vise at du har råd til å sitte på leiligheten, også når rentene stiger etter Koronakrisen.
Banken tar jo pant i leiligheten, og vil ha igjen pengene sine dersom du ikke betaler tilbake. Da kommer de til å kreve salg av leiligheten, og har banken uflaks har boligprisene falt f.eks 10%. Derom du da ikke har betalt ned lånet 10%, taper banken penger. Det er de svært lite interessert i, det er derfor de har krav til egenkapital og nedbetaling

Lykke til!
Sitat av sjuken Vis innlegg
Snakk med banken, min erfaring er at de ikke har regler uten unntak der heller. Nå skal det riktig nok sies at det er vanskelig å få mer enn 5X inntekt, og det er gode grunner til det forsåvidt. Likevel har jeg flere i min bekjentskapskrets som har fått til mer og mindre kreative avtaler med banken.
Vis hele sitatet...
De har lov til å "se gjennom fingra" i boliglånsforakriften på en liten andel av lånesøknadene.

Blant annet var det en kompis som slapp å innbetale egenkapitalen han hadde, tror han fikk beholde den til oppussing om jeg ikke husker feil. Han hadde dog høy årslønn.
Vis hele sitatet...
Men da hadde han jo egenkapital. Det står heller ikke noe noe sted at egenkapital eller kapital generelt skal være cash. Du kan også f.eks starte AS med egenkapital i aktiva.


En annen kompis fikk med foreldre som kausjonister på en del av lånet, slik at når han hadde betalt ned den kausjonerte summen av lånet var foreldrene "fri".
Vis hele sitatet...
Ja og det er jo helt riktig. På samme måte har jeg en pantsatt egenkapital, vil den betales først og være fri før jeg betaler resten.


Husbanken kan også være behjelpelige med mye, og der kan det være lettere å få lånt 100% av boligprisen. Kjenner faktisk også til et tilfelle, som er kontroversielt og helt i gråsonen, der en jeg kjenner var kompis med en eiendomsmegler som stakk innom og laget en ekstra raus verdivurdering som han siden kunne benytte ovenfor banken.
Vis hele sitatet...
Det er mye suspekte meglere, men i dag har bankene selv egne digitale systemer for det som tidligere var lånetakst. Et stort avvik skal nok dokmenteres ganske godt.


Fremtidig forventet lønnsinntekt teller selvfølgelig noe, men det er jo ikke noe banken kan stole 100% på med mindre du har noe kontraktfestet med jobben, eller kan vise til at du f.eks gjør ferdig en Mastergrad neste sommer som gir deg 50.000 mer i årslønn f.eks.

Det enkleste og kanskje mest effektive er å ta utgangspunkt i det du har i inntekter i dag, og lag deg et realistisk budsjett som du legger frem for banken. Ta utgangspunkt i Sifo sitt, men slank det. Vis banken at du mener alvor, kjøp billig bil, selg motorsykkelen / snøscooteren og andre dyre leker og vis med budsjett at du kan klare å leve billig med tanke på mat, abbonementer, transport osv. Poenget er, at jeg og du kan få til heeelt ulike ting med samme årslønn, avhengig av hvordan vi disponerer midlene våre. Du må vise at du har råd til å sitte på leiligheten, også når rentene stiger etter Koronakrisen.
Banken tar jo pant i leiligheten, og vil ha igjen pengene sine dersom du ikke betaler tilbake. Da kommer de til å kreve salg av leiligheten, og har banken uflaks har boligprisene falt f.eks 10%. Derom du da ikke har betalt ned lånet 10%, taper banken penger. Det er de svært lite interessert i, det er derfor de har krav til egenkapital og nedbetaling

Lykke til!
Vis hele sitatet...
Ett godt budsjett vil bare bekrefte og dokumentere din betjeneingsevne. Den forandrer ikke 5x'ern. Tror ikke de er så interessert i det så lenge du er innafor med SIFO. Det er jo noe med dette som er litt tragisk med dagens boliglånsforskift. Det hjelper fint lite om du har ryddig økonomi og betaler husleia di hvis du ikke kan dokumentere 5x'ern. Til det siste der så gjelder jo også "lånetakst".

Til TS har jeg nok ikke noe særlig godt svar, kjøpe og komme i gang med nedbetaling. Håpe på verdiøkning og bedre inntekt. Det er mange leiligheter som hadde gjort seg med 1 mill til oppussing. De fleste jeg selv ser på desverre.

Sitat av Echodius Vis innlegg
Et annet spørsmål for å bygge videre på det over - La oss si jeg går opp i lønn sånn at (5x inntekt - gjeld) = bolig + en million. Hvordan overbeviser man banken om å gi lån for hele beløpet selv om man mangler deler av egenkapitalen?
Vis hele sitatet...
Om du så skulle få overbevist banken, eller generelt alternativ egenkapital så gir det jo dårligere lånerente osv. Desto mindre belåningsgrad desto bedre betingelser.
Sist endret av Dough; 19. juni 2020 kl. 08:09. Grunn: Automatisk sammenslåing med etterfølgende innlegg.