Det er fremdeles 5 ganger inntekt i lån ja. Er nåværende bolig høyt belånt vil det derfor kunne være vanskelig. Et alternativ da KAN være å stifte et AS der du skyter inn 400.000 i ASet og ser om selskapet får låne pengene til bolig. Denne muligheten må du eventuelt sjekke med din bankforbindelse først. I et slikt møte med bank er det viktig at du har laget nøkterne fornuftige kalkyler på hvordan økonomien skal gå rundt. Bankene liker da at du regner på inntekt 11 måneder i året (tilfelle det blir stående tomt mellom to leieboere. Dette slipper du unna med flere boenheter i samme bolig). Eller du legger fram kalkylen med et overskudd i form av kontantoverskudd slik at du dekker utgifter hvis boligen blir stående tom, det oppstår vannskade etc.
Det er litt jobb med en slik kalkyle, men den bør du sette av tid til uansett om du går for AS eller ikke. Få med alle utgifter og trekk fra 22% i skattefradrag, og inntektene minus 22% skatt. Klarer du da å få regnestykket litt i pluss kan du presentere dette for banken så burde der gå greit. Har du lite lån på nåværende bolig er det enkelt, da har banken masse sikkerhet. Tenk at de som låner deg penger skal føle det er trygt å gjøre det, og tenk at du i utgangspunktet ikke skal tape på det, bare at lånet skal krympe mens du har vedlikeholdspenger nok til å opprettholde samme boligstandard frem til dagen du eventuelt vil selge. Dagen du selger sitter du igjen med penga som leietagerne har nedbetalt lånet ditt, plus eventuell prisstigning i markedet underveis )så fremt du vedlikeholder og opprettholder standard).

Og kjøper du noe litt eldre, husk at bad og kjøkken er grisedyrt. Badet i min utleiebolig måtte pusses opp, det kom på over 150.000 kr selv med billige løsninger…