først av alt: beklager om denne tråden virker ugjennomtenkt og rotete. Vi hadde egentlig ikke tenkt oss ut på boligmarkedet på 5-6 år, men på grunn av situasjonen jeg forklarer nedenfor må vi dessverre snike oss inn på boligmarkedet
Her er situasjonen: Jeg og samboeren forventer barn i slutten av august. Jeg har fast inntekt på litt under 400000 i året og hun er arbeidsledig. Vi leier pr dags dato ei leilighet til den søte sum av 8500pr måned, i tillegg kommer Internett og strøm (leie+strøm+internett= ca 10500kr pr måned)
Vi har ingenting i egenkapital, har kun foreldrene hennes som kan stille som kausjonister; men de vil ikke stille som kausjonist for huslån, kun forbrukslån.
Denne leiligheten vi leier nå skal selges da huseier skal flytte, og vi står i fare for og ikke få leie her mer.
I området rundt her er det så og si umulig og få leid leiligheter uten at det koster skjorta og er under 60kvm og et soverom i en stusslig kjeller. Noe som ikke er ideelt når man har barn.
Derfor [COLOR="black"]MÅ[/COLOR] vi snike oss inn på boligmarkedet.
Det jeg lurer på da er om noen har erfaring rundt dette og ta forbrukslån for så og bruke det som startkapital ? Det jeg tenker som er lurest er at samboeren min tar opp forbrukslånet; med foreldrene som kausjonist. Deretter overfører pengene til meg, som jeg så tar med til banken og bruker som mitt egenkapital. Da det er snakk om et forbrukslån på opp mot 210000kr så regner jeg med at det ikke er bare bare å overføre disse pengene(?), noen erfaringer?
Grunnen til at jeg tenkte at det var best at samboeren tar opp dette lånet er at jeg allerede har gjeld på ca 165000kr.
Ifølge lånekalkulatoren til Sparebank1 vil et lån på 1,4mill med en egenkapital på 210000(15%) koste oss 5652 pr måned. dette er da med 30 års nedbetalingstid. Vi har budsjettert med at vi kan betale ca 10000 i lån og strøm. 10000-5652=4348. Vi har altså igjen 4348kr etter huslånet blir betalt hver måned, så kommer forbrukslånet i tillegg: ca 2600 pr måned og resten til strøm.
Ut ifra det jeg har regnet ut så vil jo bo kostnadene våre bli lavere en det vi har idag. selvfølgelig kommer kommunale avgifter og vedlikehold i tillegg. Kommunale avgifter ca 7500pr år.
hvor mye må man budsjettere til vedlikehold pr måned på hus?
Ja jeg vet at forbrukslån er uøkonomisk og veldig dumt, men dette er den eneste muligheten vi har akkurat nå.Og slik boligmarkedet er rundt i nærområdet så er det ikke mulig og ha en stabil bo plass( Har bodd her i 3 år og flyttet 4 ganger).
Vi har også prøvd å søkt om startlån i flere kommuner men har fått avslag.
Om det er noe jeg har glemt og ta med så si ifra. Del gjerne synspunkt rundt dette, evt forslag til andre ting vi kan prøve.
Her er situasjonen: Jeg og samboeren forventer barn i slutten av august. Jeg har fast inntekt på litt under 400000 i året og hun er arbeidsledig. Vi leier pr dags dato ei leilighet til den søte sum av 8500pr måned, i tillegg kommer Internett og strøm (leie+strøm+internett= ca 10500kr pr måned)
Vi har ingenting i egenkapital, har kun foreldrene hennes som kan stille som kausjonister; men de vil ikke stille som kausjonist for huslån, kun forbrukslån.
Denne leiligheten vi leier nå skal selges da huseier skal flytte, og vi står i fare for og ikke få leie her mer.
I området rundt her er det så og si umulig og få leid leiligheter uten at det koster skjorta og er under 60kvm og et soverom i en stusslig kjeller. Noe som ikke er ideelt når man har barn.
Derfor [COLOR="black"]MÅ[/COLOR] vi snike oss inn på boligmarkedet.
Det jeg lurer på da er om noen har erfaring rundt dette og ta forbrukslån for så og bruke det som startkapital ? Det jeg tenker som er lurest er at samboeren min tar opp forbrukslånet; med foreldrene som kausjonist. Deretter overfører pengene til meg, som jeg så tar med til banken og bruker som mitt egenkapital. Da det er snakk om et forbrukslån på opp mot 210000kr så regner jeg med at det ikke er bare bare å overføre disse pengene(?), noen erfaringer?
Grunnen til at jeg tenkte at det var best at samboeren tar opp dette lånet er at jeg allerede har gjeld på ca 165000kr.
Ifølge lånekalkulatoren til Sparebank1 vil et lån på 1,4mill med en egenkapital på 210000(15%) koste oss 5652 pr måned. dette er da med 30 års nedbetalingstid. Vi har budsjettert med at vi kan betale ca 10000 i lån og strøm. 10000-5652=4348. Vi har altså igjen 4348kr etter huslånet blir betalt hver måned, så kommer forbrukslånet i tillegg: ca 2600 pr måned og resten til strøm.
Ut ifra det jeg har regnet ut så vil jo bo kostnadene våre bli lavere en det vi har idag. selvfølgelig kommer kommunale avgifter og vedlikehold i tillegg. Kommunale avgifter ca 7500pr år.
hvor mye må man budsjettere til vedlikehold pr måned på hus?
Ja jeg vet at forbrukslån er uøkonomisk og veldig dumt, men dette er den eneste muligheten vi har akkurat nå.Og slik boligmarkedet er rundt i nærområdet så er det ikke mulig og ha en stabil bo plass( Har bodd her i 3 år og flyttet 4 ganger).
Vi har også prøvd å søkt om startlån i flere kommuner men har fått avslag.
Om det er noe jeg har glemt og ta med så si ifra. Del gjerne synspunkt rundt dette, evt forslag til andre ting vi kan prøve.