Skal ta dette en gang til så kanskje du også får det med deg.

Tull med store kontantinnskudd idag - fordi renten er lav. Egenkapital til bolig kan og bør spares i BSU. Er det fortsatt penger til overs så bør en vurdere indeksfond.
Indeksfond er passiv forvaltning i motsetning til andre fond, og det en sparer der blir på en måte å sikre markedsavkastning. Altså svært lave kostnader og historisk mer lukrativt enn å tape penger på kontantinnskudd. Indeksfond har som mål å følge indeksen og det gjenspeiles på porteføljen, ingen aktiv forvaltning holder kurtasjen svært lav slik at kurtasje ikke spiser opp avkastning.

Hvordan pengene plasseres er viktigere i dagens marked enn ellers. Med lave renter så forvitrer penger på bok, ser en på prognoser for inflasjon for 2016 så har de største pessimistene sett for seg inflasjon på helt opp mot 4%. Fasit har om noen måneder, men selv om vi ikke når 4 så kommer vi nok over inflasjonsmålet på 2.5%. For de aller fleste så tar det flere år å spare penger til egen bolig, om en ikke har velstående og villige foreldre. Legges det opp til en sparing slik du foreslår så tar det fort ennå lengre tid. Så fremfor å tape penger på innskudd så bør en velge kostnadseffektive spareløsninger som har gode muligheter for større avkastning.

Med inntekten til TS så kan en nok si at dette ikke er en veldig kort tidshorisont. Indeksfond er da veldig lurt. Om ts eller andre har full aversjon for risiko så bør BSU + BSU II benyttes samt finne seg et annet alternativ for sparing, bankinnskudd er ikke rett i dagens marked.

@Ferner J nei indeksfond er jo ikke risikofritt, men det er den sparingen som det er knyttet minst forvaltningskostnader til og som likevel historisk sett har en jevn og stabil avkastning. Alternativet er jo null risiko i sparekonto til en rente som er lavere enn inflasjonen slik at det du sparer blir mindre verdt.